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　　有人的地方就有江湖。在金融市场，有利益的地方，就会容易滋生骗局。不少人在申请贷款的时候，就碰到过“套路”、“霸王条款”。今天，小编整理了贷款时最容易出现的两种贷款“潜规则”，了解之后，希望大家都能保护好自己的合法权益。

　　案例一、买车遭遇“指定银行贷款”的潜规则，5千元定金也要不回来

　　扬子晚报网7月22日讯：南京市民张先生去买车，想要一次性付款却不行，4S店要求他必须贷款买车，否则就要多收3千元。而且贷款还必须在4S店指定的两家银行办，其他银行的也不行。张先生觉得不合理，想要退回自己交的5千元定金，店家却不同意。

　　4S店坚持让张先生在“指定银行贷款”，很明显：

　　4S店的行为是不合规的，无论是贷款买车有优惠，全款买车价格更高，还是贷款必须在指定银行来做，都必须在消费者付定金之前提前告知，否则张先生有权要回自己的5000元定金，4S店如果有异议，那么可以通过法律途径解决。

　　案例二、网贷平台给借款人放贷时先收取高额的砍头息、服务费等。

　　1、借款人小峰通过一家网贷平台App借款3万元，借款期限为三年，分36期还清，每期应还1373.94元，其中5959元是平台从中扣去的服务费。按复利公式计算，平台的综合年化利率超过36%。

　　2、借款人小山在一家小贷平台借款1500元，借款期限为7天。除了贷款利息外，额外要收取400元平台服务费。

　　这些所谓的服务费、实际到账金额小于贷款本金等，都属于“砍头息”。砍头息明显是不合法的行为。

　　遇到“砍头息”或者变相收取高额利息的，借款人可以向监管部门举报，同时向法院提起诉讼，通过司法或仲裁途径请求确认借款合同中超越法律规定的条款无效。要注意的是，借款人需要注意保留借款过程中所有沟通交流的资料、资金往来记录等，在必要时可以作为举报、诉讼的证据，便于借款人维护自身权益。

　　另外，借款人一定提高自己的识别能力。在贷款前仔细阅读借款相关条款，尤其是费率、期限、还款约定、逾期催收等方面的规定，明确借款成本并评估自身还款压力，确保借款额度在本人还款能力范围内，以免发生逾期或违约。

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