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　　征信就像是个人的经济身份证，有了污点，不仅面子上过不去，还会面临一系列麻烦。正因为如此，有不良征信记录的人，总想消除掉这个污点。

　　那么，不良征信记录真的可以消除吗？看一个事例，你就明白了。

　　徐先生无意间登录了中国人民银行征信系统进行查询，发现名下存在一笔5000元贷款未还的不良征信记录。徐先生顿时傻眼了，自己从未申请过小额贷款，哪里来的不良记录呢！

　　原来，2022年5月，徐先生曾不小心把身份证弄丢了。而2022年12月，有人拿着徐先生的身份证，在株洲某银行办理了一张信用卡。2022年1月5日，又有人用该信用卡向深圳某小额贷款公司申请个人消费贷款5000元，借期为3个月，南京一家担保公司为该笔贷款提供担保。由于贷款未按期归还，2022年5月，担保公司代为清偿了本息5483元。

　　后来，“徐先生”迟迟未归还担保公司钱款，担保公司便将徐先生欠款不还的不良信用，录入了中国人民银行个人征信系统。

　　徐先生要求银行协助担保公司消除其不良记录，但无奈沟通失败，遂将办卡银行和担保公司告上了法庭。

　　法院审理后认为，徐先生性别为男性，但银行办理开卡业务的信息却登记为“女”，且徐先生单位也出具证明，证实开卡当天徐先生在上海正常上班。据此可以认定，在银行办理开卡业务的并非徐先生本人。银行在办理银行卡的开户过程中审查不严，致使他人冒用徐先生名义申请并办理了银行卡。小额贷款公司及担保公司在为他人提供借贷和担保业务时也未尽到审慎的审查义务。

　　因此，徐先生与小额贷款公司和担保公司之间并不存在借贷及担保增信法律关系，他人利用涉案账户所申请的贷款不应由徐先生承担，担保公司向小额贷款公司代偿5483元的后果，也不应由徐先生来承担，徐先生要求办卡银行协助担保公司消除不良信用记录的主张于法有据，应予以支持。

　　事实证明，不良征信记录是可以消除的。不过，别以为所有不良征信记录都可以消除，前提是得符合一定条件，比如上面事件中非本人授意的“被贷款”，还有银行方面的过失、第三方还款失败等情况都可以向所贷款银行申请消除不良征信记录。协商不成功，还可以向法院提起诉讼，通过法律途径来维护自己的权益。

　　征信上有污点绝非小事儿，不管是自身原因还是客观原因所造成，都应该尽早想办法解决才是。

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